Gestion des banques : numérisation d’une œuvre ou travail de numérisation ?

Les discussions sur la numérisation des services financiers tournent généralement autour des effets sur l’interface avec le client ou sur les processus. Mais qu’est-ce que cela signifie pour les employés et la direction des banques et des caisses d’épargne ? Une nouvelle série est destinée à fournir des informations et des perspectives. Jusqu’à présent, la numérisation des services financiers a été traitée principalement sous l’angle d’un plus grand bénéfice pour le client ou d’un moindre coût. Dans ce contexte, la numérisation (non seulement pour les banques) représente l’entrée dans la quatrième révolution industrielle avec des effets non seulement sur l’ensemble du système d’une entreprise mais aussi sur ses employés et ses dirigeants ainsi que sur l’environnement et la société.

Le chemin vers la quatrième révolution industrielle

Dans le passé, nous avons connu trois révolutions industrielles, ou sommes sur le point d’entrer dans la quatrième:

  • Travail 1.0 – Début de la société industrielle

La première révolution industrielle apporte l’introduction d’usines de production mécanique utilisant l’énergie de l’eau et de la vapeur. Ainsi, à la fin du XVIIIe siècle, non seulement le mode de production a changé, mais aussi l’organisation du travail, les structures sociales et l’image de soi des classes émergentes.

  • Travail 2.0 – Début de la production de masse

La deuxième révolution industrielle de la fin du XIXe siècle établit l’introduction d’une production de masse basée sur la division du travail à l’aide de l’énergie électrique. L’aggravation des problèmes sociaux et la pression croissante de la classe ouvrière organisée constituent une base importante pour l’introduction des premiers régimes d’assurance sociale dans l’Empire allemand et les débuts de l’État providence.

  • Travail 3.0-Automatisation de la production industrielle

Au cours de la troisième révolution industrielle depuis les années 1980, la production est encore plus automatisée grâce à l’utilisation des technologies de l’information, de la robotique et de l’électronique. La part des services augmente rapidement et les marchés nationaux s’ouvrent sous l’effet de l’européanisation et de la mondialisation.

  • Work 4.0 – Réseaux numériques et flexibilité

Depuis le début du 21e siècle, nous sommes confrontés à un nouveau changement fondamental dans notre façon de produire. La quatrième révolution industrielle entraîne une utilisation accrue des systèmes cyberphysiques. La mise en réseau et la coopération croissante entre l’homme et la machine ne modifient pas seulement notre façon de produire, mais créent également des produits et des services entièrement nouveaux. Les changements culturels et sociaux créent de nouvelles exigences en matière de travail, et la demande de produits et de services évolue également.

Effets sur le travail et le leadership

Les déclarations selon lesquelles, jusqu’à présent, aucune des trois dernières révolutions industrielles n’a abouti à un chômage de masse indiquent que, dans le passé, les effets positifs sur le marché du travail ont toujours été supérieurs aux effets négatifs à long terme. Il est vrai qu’à chaque étape de l’automatisation industrielle, plus de nouveaux emplois ont été créés qu’auparavant. En outre, des emplois qui étaient pour la plupart plus passionnants et moins nocifs pour la santé que ceux de la génération précédente.

Toutefois, cela ne doit en aucun cas être considéré comme une indication sûre pour l’avenir. Certains experts mettent en garde contre une course entre l’homme et la machine que l’homme ne peut perdre qu’à long terme : Il faudrait que les employés soient de mieux en mieux qualifiés pour ne pas être remplacés par l’automatisation.

Il serait donc naïf de croire que la numérisation n’aura aucun effet sur les employés et les dirigeants des banques et des caisses d’épargne. Ce qui commence à l’interface client et pénètre toujours plus profondément dans les chaînes de processus et les modèles commerciaux des institutions financières doit tôt ou tard avoir également un impact sur le travail et la gestion. Pour le secteur financier également, le thème du travail 4.0 est une partie importante de la transformation numérique.

Cependant, l’un des facteurs les plus importants pour évaluer les effets de la numérisation sur le travail dans le secteur financier est la question de savoir si des emplois sont détruits ou créés en conséquence, ou quelle est la relation entre les deux effets.

McKinsey voit 95 millions de nouveaux emplois dans le secteur financier à la suite de la numérisation. Cependant, dans les pays en développement, où la numérisation crée de nouvelles opportunités et perspectives pour des systèmes bancaires jusqu’alors sous-développés. Dans les pays industrialisés, les perspectives sont loin d’être aussi roses.

Des pertes d’emplois élevées sont attendues grâce à la numérisation

Une étude récente indique que 54 % des emplois en Europe, toutes industries confondues, sont menacés par l’automatisation et l’informatisation. Pour l’Allemagne, le chiffre est d’un peu plus de 51 %. Cela est principalement dû à des tendances telles que l’apprentissage machine, l’intelligence artificielle et les robots mobiles.

Si vous examinez les probabilités en fonction de l’industrie, vous verrez que les effets seront très variables, mais en fin de compte, aucun domaine ne sera épargné.

Qualité du travail 4.0

Un autre aspect est la question de savoir comment le contenu et le type de travail et de direction changeront au cours de la numérisation. Dans une enquête récemment publiée, la Fédération allemande des syndicats (DGB) a constaté que parmi les employés qui travaillent dans un degré élevé ou très élevé de numérisation, les principales raisons de ces charges plus élevées sont la suppression des limites et l’extension des heures de travail, la pression pour être accessible en permanence et la compression du travail.

Travail 4.0 dans les banques et les caisses d’épargne

Le secteur financier souffre de la phase actuelle de faibles taux d’intérêt. Pour les banques de détail classiques, cela signifie qu’il faut sonder durablement les possibilités de réduction des coûts. Il s’agit notamment de la fermeture/fusion de succursales, mais aussi de la question générale des économies de personnel et des gains d’efficacité. Cependant, une étude récente a montré une fois de plus que la majorité des consommateurs allemands veulent et ont besoin d’un soutien pour leurs finances personnelles. Mais auront-ils encore besoin d’employés à l’avenir ? Et si oui, combien ? Si l’on observe l’évolution de l’emploi dans les banques et les caisses d’épargne, on constate que même sans la numérisation, le nombre d’emplois diminue déjà d’année en année. La perte prévue de plus de 10 000 agences bancaires d’ici la fin 2020 ne sera pas sans effets parallèles sur le nombre d’emplois.

La question se pose de savoir quels seront les effets supplémentaires de la numérisation sur la quantité et la qualité du travail et le leadership dans le secteur des services financiers.

Jusqu’à présent, la plupart des experts supposent que même si le contenu de plus ou moins tous les emplois bancaires va changer suite à la numérisation, une réduction pourrait surtout affecter des domaines de responsabilité supposés plus simples. Il existe cependant des opinions différentes sur ce qui est et ce qui n’est pas un domaine de responsabilité supposé simple.

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