Comment gérer ses dépenses ?

Parler de finance donne des frissons à beaucoup de gens, mais il est impossible de nier l’importance de cette question. Peu importe que vous soyez propriétaire d’une entreprise ou que vous soyez un salarié. Apprendre à s’occuper de la finance est une condition pour ceux qui veulent réussir dans leur carrière et dans la gestion d’entreprise. 

Quelle est la signification de “Finance” ?

Le terme finance vient de la finance française et est lié à la science de la gestion de l’argent. Dans le monde contemporain, la finance est comprise comme un ensemble de relations économiques nécessaires pour atteindre des objectifs qui dépendent de l’argent pour être atteints. Dans le langage courant, la finance est comprise comme l’étude de la circulation de l’argent entre les personnes, les entreprises ou les entités publiques. En termes simplifiés, la finance est une branche de l’économie consacrée à l’évaluation de la manière dont les ressources financières sont obtenues et gérées. Lorsque l’on se consacre à la finance, il est entendu que l’on se consacrera à l’étude des dépenses financières et de la gestion des ressources, des sources de revenus aux investissements. Allons maintenant plus loin dans des termes plus spécifiques. La finance comportementale. Dans son livre Behavioral Finance (Actual Publishing, 2012), l’auteur Júlio Fernando Lobão souligne que “la finance comportementale propose une vision plus réaliste des décisions prises par les investisseurs et les autres agents économiques. Il explique qu'”au lieu d’adopter une vision idéalisée de la réalité, typique de la finance traditionnelle, l’objectif est d’étudier comment et pourquoi les agents économiques se comportent de la manière dont ils le font effectivement”. Ce type de connaissances est essentiel pour comprendre les racines des problèmes financiers tels que la consommation excessive, le manque de contrôle entre les revenus et les dépenses, le manque d’argent ou l’endettement constant. Plus que de comprendre les chiffres qui mettent en évidence ces problèmes, l’étude de la finance comportementale cherche à comprendre le type d’actions qui génèrent ces problèmes.

Finance expérimentale

La branche de la finance expérimentale est une science de la théorie financière qui cherche à établir des conditions de marché et environnementales expérimentales et à fournir un scénario qui peut être analysé scientifiquement. Ce domaine est étudié par ceux qui se consacrent à la finance avec un intérêt académique. Grâce à cette analyse expérimentale, il est possible de mesurer le comportement de variables telles que les agents impliqués dans les transactions financières et les mécanismes de fixation des prix. Les chercheurs en finance expérimentale font des simulations d’entreprise ou créent des situations de marché artificielles pour mesurer les résultats et recueillir des informations qui peuvent être utilisées dans l’approfondissement de ce domaine de connaissance. Ainsi, ils peuvent produire des connaissances importantes non seulement pour comprendre les phénomènes de consommation et de dépense, mais aussi pour apporter des réponses qui facilitent la gestion des ressources par les entreprises et les personnes. Financement des entreprises et des affaires. La finance d’entreprise, comme son nom l’indique, est liée aux actions des entreprises. Ils étudient les décisions financières d’une société, ce qui couvre pratiquement tous les domaines de l’entreprise. Ce concept peut être appliqué à tout type d’organisation, qu’elle soit publique, privée, petite, moyenne ou grande. L’objectif principal est de comprendre comment maximiser la valeur d’une entreprise. En étudiant la finance d’entreprise, il est possible de prendre des décisions plus affirmées en matière d’investissements et de financement, par exemple. Ceux qui étudient la finance d’entreprise essaient en fin de compte de comprendre comment les entreprises devraient agir pour minimiser les dépenses et maximiser les revenus, car cela rend l’entreprise plus saine financièrement, assurant ainsi sa durabilité. Si l’entrepreneur veut investir pour que l’entreprise devienne plus grande et ait une plus grande part de marché, par exemple, le spécialiste du financement des entreprises doit examiner comment l’entreprise doit acquérir les ressources, que ce soit par le biais d’actions, de fonds propres, de prêts bancaires ou de financement. En bref, ceux qui étudient la finance d’entreprise doivent être prêts à répondre aux principaux dilemmes des entreprises, que ce soit en matière d’allocation des fonds, de levée de fonds, de conditions d’investissement ou de distribution des bénéfices. Il s’agit d’une branche très complexe de l’étude de la finance, car elle implique un certain nombre de spécificités, telles que la législation sur les sociétés, les types de sociétés, les normes du marché et les conditions bancaires, entre autres détails.

Finances personnelles

Contrairement à la finance d’entreprise, qui est axée sur le monde des affaires, la finance personnelle, qui concerne le comportement des gens avec l’argent de chaque mois, est en jeu. Ceux qui étudient les finances personnelles cherchent à comprendre toutes les caractéristiques d’une personne ou d’une famille, à découvrir la meilleure façon de planifier les finances et de promouvoir une vie financière saine. Comme les finances des entreprises, les finances personnelles ont pour but de maximiser la richesse d’une famille ou d’une personne. Cependant, il est nécessaire de prendre en compte dans cette équation toutes les spécificités de cette famille ou de cette personne. Combien de personnes vivent dans la maison ou sont liées au budget familial, comment la famille utilise les ressources financières, comment la famille fixe ses priorités et ce qu’elle veut à court, moyen et long terme sont quelques-unes des questions auxquelles il faut répondre pour faire avancer l’étude. Il est nécessaire de faire une radiographie complète de la situation financière de la famille et de s’asseoir avec les membres de la famille pour comprendre leurs priorités avant de prendre finalement toute sorte de décision concernant les finances personnelles. Quelle que soit cette décision, l’objectif sera de maximiser les recettes et de réduire les dépenses en fixant des priorités. Dans son livre Tudo sobre Finanças (éditeur Nobel, 2002), l’auteur Tim Hindle explique que “dans le domaine des finances, tout commence par l’épargne, c’est-à-dire par la décision de quelqu’un de consommer moins maintenant pour consommer davantage plus tard”. En assimilant cette réalité, il sera possible d’épargner de manière cohérente afin d’atteindre une indépendance financière et de garantir une vie financière saine pour la personne ou la famille. Comment planifier vos finances personnelles ? Maintenant que vous avez compris la partie théorique de la finance, le temps est venu de passer à la pratique. Comment résoudre et planifier vos finances personnelles ? Contrairement à ce que beaucoup de gens imaginent, il n’est pas nécessaire d’être un expert en économie pour rattraper son retard. Dans son livre Family Finance – The Road to Financial Independence (ProfitBooks, 2007), l’auteur Masakazu Hoji est clair : “Réussir dans le monde de la finance et des investissements ne nécessite pas de connaissances techniques approfondies en mathématiques ou en statistiques, mais une bonne dose de discipline financière. Hoji soutient l’idée que n’importe qui, avec n’importe quel revenu, peut être millionnaire à l’avenir, basée sur le fonctionnement des intérêts composés et l’acte d’épargne. Certains peuvent prendre plus de temps, d’autres moins, mais tout le monde peut y arriver à condition d’être cohérent, soutient Hoji. Mais vous ne pourrez trouver cet argent à épargner que si vous disposez de finances organisées. Nous avons mis au point une approche progressive pour vous faciliter la vie.

Coaching financier et finance

Le coaching est une méthodologie qui vise à améliorer les performances d’une personne ou d’un groupe de personnes afin de tirer parti de leur plein potentiel. Issu du sport, ce processus utilise des outils et des techniques scientifiquement prouvés pour améliorer les performances, en tirant parti des résultats de la personne ou du groupe de personnes qui font appel à ce service. Le coaching financier est une sorte de consultant financier dont les performances ont été élargies. Ce professionnel a une expérience et des compétences avérées pour comprendre ses clients et découvrir leur situation financière. En plus de donner des conseils au client pour qu’il atteigne son objectif, il l’aidera à élaborer cette stratégie, en fonction de sa personnalité, et trouvera l’objectif qui régit ces actions. En outre, le coaching financier aide à définir les priorités, offre un soutien pour trouver de nouvelles sources de revenus, montre les conséquences d’un manque de contrôle des finances, trouve des solutions efficaces pour ceux qui ont un excès de dettes et établit une planification financière qui répond aux attentes du client. Ainsi, en agissant sur le comportement plutôt que sur le symptôme, il est capable de réorganiser les finances et de couper le mal à la racine, empêchant la situation de devenir à nouveau incontrôlable. Quand engager un coach financier ? Pour ceux qui ne sont pas habitués à contrôler leurs propres finances et qui commencent à peine à s’y intéresser, il peut être extrêmement difficile de prendre les mesures nécessaires pour atteindre l’indépendance financière.

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